5月9日，青岛即墨惠民村镇银行发布《关于自动转存利生利和通知存款变更事项的通知》称，对存量的通知存款和利生利存款按照原利率执行过渡期为一年的政策将于2024年5月15日起自动终止。该银行称，已办理利生利和通知存款的客户请于2024年6月15日之前携带证件到营业网点办理相关业务。公开信息显示，利生利存款是以个人通知存款业务为基础，附加自动通知、自动转存的存款产品。根据其特点，利生利存款即为智能通知存款。5月9日，厦门银行连发三份公告，宣布下架个人通知存款自动转存产品、“智慧存”单位智能通知存款服务，并下调存量个人7天通知存款利率。5月8日，中信银行发布《关于薪金煲周周享、自动通知存款产品停止服务的公告》称：因政策及业务调整，薪金煲周周享、自动通知存款产品的手动转入、自动转入功能将于2024年5月15日（含）起停止，存量资金自然到期后，本息将转入签约账户活期余额。5月8日，平安银行发布《关于平安银行个人“日日生金”、“智能存款-通知存款”产品业务下线的公告》称，因业务经营调整，将于2024年5月15日下线“日日生金”、“智能存款-通知存款”产品，并终止相关业务。下线后，已办理签约“日日生金”、“智能存款-通知存款”产品的客户将不再享受“日日生金”、“智能存款-通知存款”产品相关的服务。4月30日，光大银行发布《关于光大银行人民币协定存款、对公周计划等产品调整的公告》称，自2024年5月15日起，若客户人民币协定存款利率高于1.15%，系统将自动分段计息并将协定利率调整为1.15%。签约对公周计划、对公智能存款A款（3/7天存期）及对公智能存款B款（7天存期）等自动滚存型通知存款的账户，自2024年5月15日起停止自动滚存通知存款，已滚存的通知存款到期后资金转回至签约活期账户，然后系统将自动进行解约处理，如有未结利息将按照该行活期挂牌利率计结。民生银行宣布，5月7日起停售半年期及以上大额存单产品。目前，民生银行APP上在售的大额存单仅有1个月及3个月期限，利率均为1.7%。另据媒体报道，招商银行也已“暂停发售3年期及以上大额存单”，APP上找不到大额存单产品。对此，中新财经记者通过招行内部员工了解到，招行大额存单并未停售，只是数量有限且只针对新转入资金客户开放，在APP上没有直接显示。实际上，早在去年，包括国有大行、股份行等在内的多家银行就已下架智能通知存款产品，或下调通知存款利率加点上限。通知存款是什么？智能通知存款又是什么？公开资料显示，通知存款是指不约定存期，支取时提前通知银行，约定支取日期和金额的存款业务。通知存款包括个人通知存款和企业通知存款，通知期限分为1日、7日两种，按日计息，利率视通知期限长短而定，一般高于活期存款，低于定期存款。存款经通知而到期，存款人不提取的部分，过期不计利息。招联首席研究员董希淼表示，智能通知存款是通知存款的“升级版”，区别在于：一般通知存款需要储户明确通知存款的品种（1天或者7天），而智能通知存款可根据储户存款时长及存款金额自动匹配到相对较高的存款利率，能够提高储户的收益进而吸引更多储户存款，但在一定程度上增加了银行负债成本。下架智能通知存款，符合压降存款利率的政策导向，有利于持续降低银行负债成本，使银行让利实体经济更具可持续性。当前，部分银行的三年期甚至两年期大额存单均已停售。而当前仍有额度的大额存单利率相较同期限的定期存款并无优势。在此背景下，门槛低、收益相对较高的中长期定期存款成为各银行营销的重点。据了解，目前银行推出的三年期定期存款利率和三年期大额存单利率基本持平，甚至部分银行还出现了利率“倒挂”。例如，工商银行、建设银行三年期大额存单虽有额度，但其利率与三年期的普通定期存款一样，均为2.35%。“现在大额存单的利率和银行定期存款利率己相差无几了，但存款产品起存门槛更低，反而更具有优势。当前，各家银行网点更倾向于销售定期存款。”民生银行北京地区某支行客户经理表示。中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平认为，现阶段净息差下行的空间已经越来越小。因而从政策着力点看，下一步推动实体经济融资成本稳中有降，会考虑商业银行合理的净息差和利润空间以确保银行体系的稳健性。考虑宏观经济的发展情况，下一阶段大概率的情形是，存款利率仍有下行空间，预计下半年将再度迎来存款利率下调。
来源：新消息报、中国经济网、证券日报、央广网、中新社等
责任编辑：杨彬
银行
2024-10-31
